如果有了100万，可以参考以下方式进行合理规划和投资：
1. 明确投资目标与风险承受能力：
- 投资目标方面，比如是为短期获利、长期资产增值、储备子女教育金或用于养老等。例如，计划5年后用于子女留学，那么投资要注重安全性与一定增值性。
- 风险承受能力取决于个人财务状况、收入稳定性、投资经验等。年轻人通常风险承受力较高；临近退休者倾向保守投资。还可通过风险测试辅助判断，但要结合自身情况，比如对损失敏感，就不宜大量投入高风险资产。
2. 进行资产配置：
资产配置是分散风险、实现目标的关键，可参考以下比例：
- 现金及短期储蓄（5%-15%）：预留3-6个月的生活费用作为应急资金，可存为活期存款或购买货币基金，方便随时支取，货币基金收益一般高于活期存款。
- 保险（5%-10%）：配置合适的保险产品，防范意外、疾病等风险对家庭财务造成重大冲击。如购买重疾险、医疗险、意外险等，根据年龄、健康状况、家庭责任等确定保额和险种。
- 固定收益类投资（30%-50%）：追求稳定收益，降低投资组合风险。
- 银行定期存款：收益相对稳定，期限越长利率越高。可将部分资金存为1-3年的定期存款。
- 债券：国债安全性高、收益稳定；企业债收益稍高，但风险也相对大。可通过银行或证券账户购买。
- 大额存单：利率较普通定期存款高，20万元起存，期限有多种选择。
- 权益类投资（20%-40%）：获取较高回报，但风险较大。
- 股票：选择有潜力、业绩好的公司股票。若缺乏经验，可先投资少量资金学习，或通过购买股票基金间接参与股市。
- 基金：股票型基金、混合型基金等。可通过基金定投方式分散风险、平滑成本，长期投资获取市场平均收益。
3. 根据市场变化与个人情况调整投资组合：
- 市场变化方面，如股市大幅上涨，股票类资产占比过高，可适当减持，增加固定收益类资产；经济不景气时，增加债券等防御性资产配置。
- 个人情况变化方面，如收入增加、家庭责任变化、风险承受能力改变等，需重新评估投资目标和资产配置比例，确保投资组合符合新的需求和状况。
4. 持续学习与咨询专业人士：
- 持续学习金融知识，了解不同投资产品特点和市场动态，阅读财经新闻、书籍，参加培训课程等，提升投资决策能力。
- 咨询专业的理财顾问、投资专家，他们具备专业知识和经验，能根据你的具体情况提供个性化投资方案和建议，但要选择正规、有资质的机构或人士。
